원금균등상환 원리금균등상환. 나에게 맞는 대출 전략은?

대출을 상환하는 방법은 크게 원금 균등 상환과 원리금 균등 상환 두 가지 주요한 방법이 있습니다.

 

어떤 방식이 이득인지 정확히 파악하기가 어려우신 분들을 위해

각각의 방법에 대한 장단점을 살펴보고, 어떤 상환이 개인에게 더 적합한지 알아보겠습니다.

 

아래 핵심내용만 이해하셔도 바로 어떤 방식이 본인에게 유리할지 판단하실 수 있습니다!

핵심 내용

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원리금균등상환방식은 매달 상환해야 하는 금액이 원금균등상환 방식보다 적지만 전체 납부 이자 금액은 늘어납니다.

 

고정적인 지출이 자금 계획상 중요한 경우에는 원리금균등상환 - 상환금이 일정하여 자금 계획을 세우기가 쉽습니다.

대출 총이자를 줄이고 싶은 신혼부부의 경우 원금균등상환방식이 적합합니다.

 

추가적인 내용 및 사례를 함께 살펴보시죠.

 

원금 균등 상환

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원금 균등 상환 방법은 대출 원금을 균등한 금액으로 상환하는 방식입니다. 이 방법의 주요 특징은 다음과 같습니다

 

장점

 

원금 상환 부담이 적다: 초기에 원금 상환 부담이 상대적으로 적으므로 대출을 시작할 때 월 상환액이 낮습니다.

이자 부담이 줄어든다: 월 이자가 원리금 균등 상환에 비해 적게 부과되므로 전체적으로 이자 부담이 줄어듭니다.

 

단점

 

월 상환금액의 변동이 크다: 원금 상환 부분이 점차 증가하므로 대출 초반에 비해 월 상환 금액이 크게 늘어납니다.

대출 기간 중 원리금 균등 상환에 비해 이자를 더 많이 지불해야 한다.

 

원리금 균등 상환

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원리금 균등 상환 방법은 매월 원금과 이자를 합한 금액을 균등하게 상환하는 방식입니다.

이 방법의 특징은 다음과 같습니다:

 

장점

 

월 상환액이 일정하다: 대출 시작부터 끝까지 매월 동일한 금액을 상환하므로 예산을 관리하기 쉽습니다.

월 이자 부담이 크게 감소한다: 월 상환액 중 일부가 원금 상환에 사용되므로 대출 기간 중에도 이자 부담이 감소합니다.

 

단점

 

대출 초반에 원금 상환 부담이 크다: 대출 초반에는 대부분의 상환 금액이 이자 상환에 사용되므로 원금 상환 부담이 큽니다. 전체적으로 이자를 더 많이 지불해야 한다.

 

상환 방식에 따른 월 납입금 예시

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1억/ 20년/ 고정금리 5% 대출 시 원금균등 월 납입금

 

대출에 대한 총이자는 50,208,333원으로 총 상환금액은 150,208,333원입니다.

 

월상환금은 833,333으로 시작하여 회차가 진행될수록 월상환금은 낮아집니다.

 

월상환금은 회차가 진행될수록 40만 원 후반까지 낮아지게 됩니다.

 

1억/ 20년/ 고정금리 5% 대출 시 원리금 균등 월 납입금

 

총 대출이자는 58,389,377원으로 원금균등 상환보다 8백만 원가량 대출 이자가 많습니다.

 

대신 월 상환금이 659,956으로 일정하여 자금 조달 계획을 세우기가 쉽고, 초기 상환비용이 원금균등보다 낮습니다.

 

따라서 개인의 재정 상황과 상환 목표에 따라 원금 균등 상환과 원리금 균등 상환 중 어떤 방법이 더 적합한지 신중하게 고려해야 합니다.

 

네이버 이자 계산기를 통해 쉽게 월상환금과 총 대출이자를 계산할 수 있습니다.

 

이자계산기 : 네이버 통합검색

 

신용점수와 대출이자

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마지막으로 신용점수와 대출이자의 관계를 알아보겠습니다.

 

대출에 있어 신용등급은 매우 중요합니다. 은행에서 돈을 빌릴 경우, 신용이 좋으면 낮은 금리로 많은 돈을 빌릴 수 있고, 신용이 나쁘면 금리가 높아져서 이자를 더 많이 내야 하거나 빌릴 수 있는 돈이 적어지기 때문이죠

 

기본적으로 개인신용평가회사인 올크레디트이나 NICE지킴이, 사이렌 24 등에서 자신의 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 아무런 영향을 주지 않습니다.

 

그러므로 본인의 신용관리를 위해  신용평가회사 사이트에서 부담 없이 신용점수 조회를 통해 신용점수를 확인해 보셔도 됩니다. 각 신용평가회사별로 1년에 3회 무료로 조회가 가능합니다

 

전국은행협회

본인신용정보 열람서비스

한국신용정보

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금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

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원금균등, 원리금균등 상환은 가장 대표적인 상환 방식이지만 외에도 체증식, 만기일시 상환 방법도 있습니다.

 

각 방법에 따라 대출 이자가 달라지는 정말 중요한 내용이니 유튜브를 통해 자세히 알아보시길 바랍니다!

 

 

대출 심사를 위한 핀다 어플은 하기의 내용에서 확인하세요!

 

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